2026 年 XTransfer 的 6 个最佳替代方案【对比】

选择跨境企业支付服务商，通常不只是比较单一功能。企业可能同时需要本地收款、货币兑换、供应商付款、交易对账和审批管理，还要满足不同市场的开户与合规要求。因此，选择服务商时，与其只看覆盖国家数量，也要先确认它能否支持企业实际使用的付款通道和业务流程。

这一区别在拉美尤为重要。万事达卡（Mastercard）与 FXC Intelligence 开展的一项定性研究显示，受访中小企业中有 90% 会考虑更换跨境支付服务商。不过，这一结果仅具有方向性参考价值，不能代表整个市场：研究只访谈了墨西哥、巴西和哥伦比亚的 41 家中小企业，目的是了解企业的实际运营体验，而非推算所有中小企业的选择。除价格外，受访企业还关注付款可预测性、流程透明度和人工操作负担。

对于以贸易为主、尤其是与中国有贸易往来的企业，XTransfer 可能已经是一个不错的选择。对于正在评估第二家服务商或不同运营模式的团队，本指南从使用场景、能力、定价方式，以及需要在通道层面核实的要点出发，比较 XTransfer 的六个替代方案。

核心要点

• 从最常用的支付场景出发：先找出最影响运营效率的通道、币种和交易类型，再选择服务商。
• 覆盖国家数量不能代表全部能力：本地收款方式、付款通道、供应商付款路径和电商平台收款支持，往往比国家总数更重要。
• 资金流转的总成本不止交易手续费： 外汇费用、账户成本、支付路径和运营要求都会影响最终成本。
• 不同业务模式需要不同的支付能力：单笔转账、电商平台资金流、嵌入式付款和复杂的资金管理，对服务商的要求并不相同。
• 业务重心在拉美的企业可能更看重区域基础设施：VelaFi 将拉美本地支付网络与跨境资金流转连接起来，服务于在拉美及其他国际市场开展业务的企业。

我们如何评估 XTransfer 的替代方案

本次对比采用以下六项标准，重点考察企业跨境收款、资金管理和付款的实际需求：

• B2B 适用性：服务商应明确支持企业收款、供应商付款、电商平台资金流或嵌入式付款，而不是以个人汇款为主。
• 通道覆盖与本地支付能力：考察资金如何进入和离开各个市场，包括本地收款账户、收付款方式、供应商付款路径和电商平台收款支持。仅看覆盖国家数量并不充分。
• 币种与资金管理：包括持有余额、货币兑换、外汇管理，以及在服务支持的情况下，直接使用账户内的入账余额支付后续款项。
• 流程与系统集成：包括 API、批量付款、嵌入式付款，以及其他可减少重复操作和人工处理的工具。
• 定价方式：分别考察公开交易手续费、账户或套餐费用和定制报价，并对应到各自覆盖的服务环节，避免直接比较口径不同的费用。
• 监管覆盖与可用性： 核查提供服务的法律主体、适用牌照、安全资质，以及产品在各司法管辖区的可用性。

XTransfer 的 6 个最佳替代方案

下表概览六家 XTransfer 替代服务商，并比较其适用场景、主要特点、服务模式和定价方式。

1. VelaFi

VelaFi 是一家数字化结算的金融基础设施平台，主要服务于在拉美与亚洲之间开展资金往来的企业。

主要功能

VelaFi 提供多项功能，覆盖跨境支付流的不同环节：

• 法币出入金：在法币与数币之间兑换，将本地银行基础设施与区块链结算连接起来。
• 拉美本地收付款：在相应产品和通道可用的情况下，通过SPEI、Pix、PSE、CVU 和 Bre-B 等拉美支付基础设施支持本地收款与付款。
• 全球支付： 将本地支付通道与跨境结算连接，减少为每条通道单独搭建一套支付方案的需要。
• API： 为企业、金融科技公司和平台提供程序化接入，将周期性收款、付款和其他支付流集成进现有系统。

此外，VelaFi 还提供多币种账户、外汇服务、资金管理工具、数字化结算、批量付款和托管等能力，并通过底层数字货币基础设施支持跨境结算。企业及符合条件的收款方仍可使用法币，无需自行管理数字资产。VelaFi 表示已获得 ISO 27001 认证并通过 SOC 2 Type II 审计。

最适合谁

VelaFi 更适合长期在拉美开展收付款业务，并希望在同一套方案中整合本地收付款、跨境结算、外汇服务和 API 接入的企业。
与主要服务中国及亚洲出口企业拓展海外市场的 XTransfer 相比，VelaFi 更侧重拉美与亚洲之间的双向资金流：一方面支持墨西哥及其他拉美市场的企业向亚洲供应商付款；另一方面，也可支持符合条件的亚洲企业在多个拉美市场开展收款、付款和营运资金管理。
除墨西哥外，VelaFi 的服务范围还可能覆盖巴西、哥伦比亚、阿根廷、秘鲁、玻利维亚和智利，因此也适合计划拓展更多拉美市场的企业纳入评估。具体支持范围取决于客户主体、产品和通道。

定价

VelaFi 采用定制定价，而非标准化的公开套餐，费用取决于每位客户的支付需求。这种方式让定价能够反映支付量、通道、币种和集成需求等因素，为企业提供一套更贴合其实际使用方式的成本结构。

2. Airwallex

Airwallex 是一家全球金融平台，将跨境支付与更广泛的企业财务运营功能整合在同一平台中。

主要功能

Airwallex 的 Global Accounts 让企业能够收取并持有支持的币种，而 FX and Transfers 则负责兑换和对外的国际付款。在支持的市场，Airwallex 让企业持有 20 多种货币，并向 120 多个国家进行本地转账。同一平台还增加了传统跨境账户之外的功能，包括企业卡、费用管理、Bill Pay、Checkout 和收单。

最适合谁

如果企业希望在同一平台整合国际付款、企业卡、费用管理和支出管控，Airwallex 会更为适合。

定价

Airwallex 采用按地区的套餐定价加交易手续费。成本可能取决于所选套餐、用户数量、外汇活动、转账和支付处理服务，而嵌入式金融的实施可采用定制定价。

3. Wise Business

Wise Business 侧重多币种转账和货币兑换，而不是提供覆盖资金管理或商业运营的完整平台。

主要功能

其核心企业工具包括：

• 多币种账户： 接收、持有和管理支持的币种。
• 国际付款： 向供应商、承包商、员工和其他企业收款方汇款。
• 批量付款（Batch Payments）： 在可用的地区，为最多 1,000 个收款方创建批量付款。
• Wise API： 自动化选定的付款流程，并将 Wise 与现有系统连接。

最适合谁

如果企业更看重便捷的多币种转账和货币兑换，而不需要完整的资金管理、电商平台或嵌入式金融体系，Wise Business 会更为适合。

定价

Wise 采用公开的按交易定价。成本因账户所在市场、币种、金额和服务而异。

4. Payoneer

es e plataformas a infraestrutura para distribuir dinheiro a vendedores ou outros beneficiários.

Payoneer 的产品体系主要围绕跨境卖家、电商平台收款和企业付款展开。

主要功能

收款账户为符合条件的企业提供本地账户信息，用于收取支持的币种。资金可以留在 Payoneer 用于货币管理、银行提现，或后续的供应商和企业付款。Payoneer 的 Mass Payouts 还支持电商平台和其他平台型企业批量向卖家或其他收款人付款。其 API 可覆盖 190 多个国家和地区、70 种货币。

最适合谁

如果电商平台收款或批量付款在企业资金流中占比较高，Payoneer 会更为适合。它的模式适合需要从平台收款、向大量收款人分发资金，或同时管理该生态两端的企业。

定价

Payoneer 采用公开的按交易定价。手续费取决于付款类型、方式、币种、通道，以及资金如何收取、兑换、汇出或提现，部分账户层面的费用会在特定条件下适用。

5. PingPong

PingPong 是一家跨境支付平台，重点服务于电商卖家、电商平台及其他数字化业务。

主要功能

Global Accounts 提供 20 多种货币的本地收款账户信息，并可连接 Amazon、Walmart 和 TikTok 等电商平台。企业可以保留余额，无需将每笔入账资金立即兑换。PingPong 的 Global Payouts 产品将工作流延伸到 200 多个国家和地区的供应商及合作伙伴付款，其付款 API 支持向卖家、自由职业者和供应商自动付款。

最适合谁

如果企业需要将电商平台收款、外汇兑换以及后续供应商或合作伙伴付款衔接起来，PingPong 会更为适合。

定价

PingPong 采用按市场和产品划分的定价，而非一套全球统一费率。成本取决于账户、货币兑换、收款方式、付款路径和所用的其他服务。

6. Nium

Nium 以 API 驱动的支付基础设施为主，适合将跨境支付能力嵌入产品或用于大规模付款。

主要功能

Nium 的基础设施包括：

• Global Payouts： 使用支持的本地方式，在 190 多个国家路由付款。
• 多币种账户： 从可通过本地通道或 SWIFT 注资的账户基础设施中接收、持有、兑换和付款。
• Global FX： 在 125 多种货币间兑换，支持的币种可锁定汇率。
• Global Account Verification： 在发起支持的付款前，核对收款方账户信息。
• Global Card Issuance： 在实施需要时，添加实体或虚拟卡项目。

最适合谁

Nium 专为需要通过 API 将跨境支付功能嵌入另一产品的场景而设计。它最适合较高交易量的运营 —— 付款路由、外汇、账户基础设施或核验需要在现有平台内部运作。

定价

Nium 采用按报价定价。成本取决于实施方案、支付路径、外汇需求和涉及的产品。

常见问题

拉美至亚洲的企业付款通常需要多久？

到账时间可能从当天到数个工作日不等，具体取决于涉及的国家、币种、合规审核和付款通道。

在拉美收款，是否必须设立当地公司或开立当地银行账户？

不一定。部分 B2B 支付平台可为境外企业提供本地收款服务，但能否使用取决于国家、币种、业务类型和开户要求。

如何从 XTransfer 切换到其他支付服务商，同时避免付款中断？

过渡期间可让两家服务商并行运行，以降低付款中断风险。先测试关键通道，再逐步迁移系统集成和收款人信息；在所有待处理收付款结清前，保留原有服务。

拉美进口商向亚洲供应商付款时，如何降低汇率风险？

企业可通过规划换汇时间，并尽可能匹配收款与付款币种来降低汇率敞口。若提前持有未来支付供应商所需的币种，也可减少不必要的换汇；具体的外汇风险管理工具取决于服务商和市场。持有未来供应商付款所需的币种，也可以减少不必要的兑换，而可用的外汇风险管理选项则取决于服务商和市场。编辑披露：本文由 VelaFi 发布，VelaFi 也是文中比较的服务商之一。本文旨在帮助企业初步筛选候选服务商，不构成独立的财务、法律、税务或监管建议。
方法与局限：我们审阅了截至 2026 年 8 月 25 日可获得的公开信息，主要来自各服务商公布的产品与定价资料。产品、费用、准入条件、服务主体、合作安排和付款通道可能因国家及客户情况而异。我们未实际开户或进行测试交易，也未从所有服务商处取得同口径报价。做出决定前，请直接向服务商确认最新条款。
来源：

1. https://www.mastercard.com/news/media/g0iabwpb/fxc_mc_whitepaper-en-final-30_06.pdf
2. https://businessmodelcanvastemplate.com/blogs/brief-history/xtransfer-brief-history?srsltid=AfmBOopAPNECVf1GKpeX8faQK_2nLQjxrtcufVRSryF7tuFabuBxIJPC
3. https://www.airwallex.com/global
4. https://wise.com/
5. https://www.payoneer.com/
6. https://www.pingpongx.com/global/home
7. https://www.nium.com/